Dans ce nouvel article, nous vous expliquons quels sont les principales notions à retenir pour la fiscalité de son assurance vie. En effet, nous arrivons bientôt dans la période des déclarations d’impôt et de nombreuses questions peuvent se poser sur la meilleure façon de déclarer son assurance vie et ainsi économiser sur ses impôts. En début d’année, les détenteurs d’une assurance vie, reçoivent une attestation fiscale et il n’est pas toujours facile de savoir comment déclarer les différentes informations qui s’y trouvent. Avec les explications qui vont suivre, vous n’aurez plus de difficulté à comprendre les enjeux fiscaux de votre assurance vie.
Avant de détailler la fiscalité de l’assurance vie, voici quelques notions à retenir
En Suisse, beaucoup de gens possèdent une assurance mais peu savent qu’il ne s’agit pas uniquement d’un instrument d’épargne pour la retraite. En effet, l’assurance vie, appelée aussi troisième pilier, va également offrir beaucoup d’autres avantages que nous allons vous résumer ci-dessous sous forme de questions-réponses.
Quels sont les utilités d’une assurance vie ?
- Obtenir une sécurité financière en cas de décès, d’incapacité de gain et de vieillesse ;
- épargner en bénéficiant d’une garantie (variable selon les produits) ;
- se garantir des prestations déterminées à l’avance quoi qu’il arrive ;
- obtenir ou garantir plus facilement l’octroi d’un crédit ou un prêt sur police ;
- optimiser sa fiscalité et/ou sa succession selon sa situation.
Il faut savoir qu’il existe deux variantes pour son troisième pilier, le 3A et le 3B.
| Qui peut conclure un troisième pilier 3A ? | Qui peut conclure un troisième pilier 3B ? |
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| Quelles sont les déductions fiscales annuelles maximales du troisième pilier 3A ? | Quelles sont les déductions fiscales annuelles maximales du troisième pilier 3B ? |
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Selon le type de produit choisi, voici la fiscalité d’une assurance vie 3A et 3B :
| Impositions du troisième pilier 3A | Impositions du troisième pilier 3B | |
| Assurance vie mixte avec primes périodiques |
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| Assurance incapacité de gain (rente) |
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| Assurance en cas de décès (capital) |
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| Assurance en cas de décès (rente) |
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Notre conclusion sur la fiscalité de l’assurance vie
En tant que conseillers financiers, il est de notre devoir de vous informer correctement sur les conséquences fiscales et successorales qu’entraînent la souscription d’un troisième pilier. Qu’il s’agisse d’un troisième pilier 3A ou 3B, les conséquences fiscales et les différentes possibilités d’optimisation ne seront pas les mêmes. Il est donc toujours très important de réaliser une analyse détaillée de votre situation avant de conclure une assurance vie. De plus, n’hésitez pas à tester les connaissances de votre conseiller pour vous assurer que la solution qu’il vous proposera soit parfaitement adaptée à vos besoins. Avec internet, vous pouvez facilement vous assurer de la bonne réputation de votre conseiller.
Swiss Keys Management SA accompagne plus de 1’000 clients chaque année et malheureusement nos conseillers remarquent régulièrement des incohérences dans les solutions détenues par certains clients. L’assurance vie est un contrat conclu à long terme et il est donc primordial de tenir compte des besoins individuels de chaque personne avant de proposer une solution. De nombreuses personnes sont propriétaires d’une assurance vie mais lorsque nous leurs expliquons précisément le fonctionnement du produit qu’ils détiennent, des déceptions peuvent vite se créer quant à l’utilité du produit conclu.
Pour garantir à nos clients de faire le bon choix avec leurs assurances vie, les conseillers de chez Swiss Keys Management SA, procèdent toujours en 3 étapes qui sont les suivantes :
- Analyser précisément la situation du client à l’aide d’un logiciel spécifique ;
- effectuer des appels d’offres et comparer les prestations de chaque prestataire ;
- présenter de façon compréhensible les solutions retenues et laisser un temps de réflexion à son client.
L’assurance vie offre de nombreux avantages à condition de posséder une solution adaptée à sa situation. Si vous avez des doutes sur une solution détenue ou que vous souhaitez simplement mettre en place une assurance vie, profitez de notre analyse gratuitement et sans engagement. Vous pourrez ainsi connaître vos besoins et vous assurer de détenir une assurance vie adaptée à votre situation.
Obtenir des renseignements complémentaires :
Si vous souhaitez obtenir des informations supplémentaires au sujet de votre assurance vie, vous pouvez nous contacter à l’aide du formulaire suivant :
