L’investissement dans un fonds de placement peut être un excellent moyen d’épargner pour atteindre des objectifs financiers importants tels que payer les études de vos enfants, acheter un logement ou prévoir votre retraite. Ceci à condition de comprendre comment ça marche !
Qu’est-ce qu’un fonds de placement ?
Investir dans un fonds de placement est en réalité un investissement commun dans différentes sortes d’actifs. Ces actifs sont choisis par le/les gestionnaire(s) du fonds et sont ensuite regroupés sous une seule entité nommée « fonds de placement ».
Lorsque vous achetez des parts d’un fonds de placement, vous investissez votre argent en commun avec celui d’autres investisseurs. Si vous êtes un petit investisseur, ce type de fonds vous permet de conserver un portefeuille d’investissements beaucoup plus vaste, qui pourrait s’avérer être meilleur que le vôtre.
Pourquoi investir dans un fonds de placement ?
Étant donné que l’achat des parts est simple, que le montant d’épargne est souvent minimal, il est facile de diversifier votre investissement avec les fonds de placement.
Mais pourquoi est-il important de diversifier votre investissement ?
Différents types de placement présentent des risques différents. Dans une période donnée, les pertes d’un placement peuvent être contrebalancées par le gain des autres. Ainsi, détenir un portefeuille diversifié de fonds de placement peut vous aider à obtenir des résultats stables sur le long terme.
En résumé, pour gagner de l’argent à long terme, on ne met pas tous ses œufs dans le même panier !
Quels sont les différents types de fonds de placement ?
Il existe une multitude de fonds de placement différents. Cependant, il est possible de les classer dans les 5 catégories suivantes :
Fonds du marché monétaire
Généralement, les investisseurs souhaitent disposer d’un certain montant de réserves de liquidité ou souhaitent investir leur capital dans des titres moins volatil pendant les périodes difficiles. Dans le même temps, ils doivent pouvoir se retirer du fonds d’investissement à tout moment. L’investissement dans des fonds monétaires peut répondre à ces besoins. Compte tenu de leur courte maturité, ils n’impliquent quasiment aucun risque de taux d’intérêt.
Fonds obligataire
Les fonds obligataires offrent des opportunités d’investissement dans le domaine des titres à revenu fixe. Ils s’adressent particulièrement aux investisseurs qui préfèrent le rendement lorsqu’ils paient un revenu fixe (intérêts). Les fonds obligataires investissent dans des obligations d’entreprises ou des obligations d’État, et leurs prix sont moins volatils que les actions.
Fonds d’action
Les fonds d’actions utilisent des fonds d’actions pour investir dans l’une des principales catégories d’investissement. Les investisseurs participent indirectement à l’investissement en capital de la société, participant ainsi au développement de la société avec certaines opportunités et risques. Par rapport à d’autres instruments financiers, les actions offrent les meilleures opportunités de profit à long terme. C’est pourquoi tous les portefeuilles de croissance du capital comprennent des placements en actions diversifiés. Cependant, un potentiel de performance à long terme plus élevé entraîne des risques plus élevés.
Fonds stratégiques
Les fonds stratégiques, également appelés fonds d’allocation d’actifs ou fonds de portefeuille, sont des fonds hybrides qui peuvent investir dans tous les instruments d’investissement, tels que les bons du marché monétaire, les obligations, etc. Et les stocks.
Fonds immobilier
En achetant des biens immobiliers à des fins d’investissement, les investisseurs peuvent bénéficier de revenus locatifs relativement stables sans être affectés par les turbulences du marché financier. Le gestionnaire du fonds immobilier est responsable de l’achat et de la gestion des immeubles de placement. Il est donc possible de bénéficier de revenus locatifs (rendement) sans devoir directement acheter des biens immobiliers soi-même.
Vous pouvez choisir entre plusieurs catégories de fonds de placement, selon votre profil d’investisseur : votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs financiers. Certains de ces fonds investissent dans certains secteurs ou pays, tandis que d’autres investissent dans un éventail plus large de titres.
Avantages et inconvénients des fonds de placement :
Avantages :
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- Diversification : un même fonds commun de placement peut contenir des centaines de titre. Cette diversification réduit considérablement le risque de perte monétaire grave en raison de problèmes dans une entreprise ou un secteur particulier.
- Capacité financière : vous pouvez commencer à acheter des parts ou des actions avec un montant d’argent relativement petit (par exemple 1’000.- pour l’achat initial). Certains fonds communs de placement vous permettent également d’acheter régulièrement davantage de parts avec des versements encore plus petits.
- Gestion professionnelle : de nombreux investisseurs n’ont ni le temps ni l’expertise nécessaire pour gérer leurs placements personnels au quotidien, pour réinvestir efficacement des revenus d’intérêts ou de dividendes, ou pour enquêter sur des milliers de titres disponibles sur les marchés financiers. Les fonds communs de placement sont gérés par des professionnels expérimentés dans l’investissement de l’argent et disposant de la formation, des compétences et des ressources nécessaires pour rechercher diverses opportunités de placement.
- Liquidité : les parts d’un fonds de placement peuvent être achetées et vendues n’importe quel jour ouvrable (lorsque le marché est ouvert), offrant ainsi aux investisseurs un accès facile à leur argent.
- Flexibilité : de nombreuses sociétés de fonds communs de placement gèrent plusieurs fonds différents (fonds monétaires, titres à revenu fixe, fonds de croissance, fonds équilibrés, sectoriels, indiciels et mondiaux) et vous permettent de basculer entre ces fonds sans frais, voire aucun frais. Cela vous permet de modifier le solde de votre portefeuille au fur et à mesure de l’évolution de vos besoins personnels, de vos objectifs financiers ou de la situation du marché.
Inconvénients :
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- Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous confiez votre argent à un gestionnaire professionnel. Le retour sur votre investissement dépend en grande partie des compétences et du jugement de ce gestionnaire.
- Des études ont montré que peu de gestionnaires de portefeuille sont capables de faire mieux que le marché en général. Consultez l’historique de gestion du gestionnaire de fonds sur une période donnée lors de la sélection d’un fonds.
- Les frais, les divers coûts administratifs et commerciaux peuvent réduire le retour sur investissement. Ceux-ci sont facturés, dans presque tous les cas, que le fonds soit performant ou non.
- Le rachat de votre placement dans un fonds à court terme pourrait avoir une incidence importante sur votre rendement. Ceci en raison des commissions de vente et des frais de rachat.
Les fonds de placement en conclusion :
Si vous disposez d’une petite capacité d’épargne régulière, constituer un capital à l’aide d’un fonds de placement est une excellente solutions Swiss Keys Management SA vous propose des solutions à partir de CHF 100.-/mois sur des fonds stratégiques. En tant que conseiller financier indépendant, nous veillons scrupuleusement dans le choix de nos partenaires. Ainsi nos clients peuvent choisir en toute indépendance la solution qui convient le mieux. D’ailleurs, sachez qu’il existe des fonds de placement dit “Durable” qui permettent d’investir dans des titres tels que les énergies renouvelables, les nouvelles technologies ou dans des sociétés actives sur le plan écologique.
Pour des personnes qui disposeraient d’un capital plus important, et qui souhaiterait le faire croître, le protéger ou générer des revenus fixes, nos conseillers financiers vous accompagnent également dans le choix de la bonne stratégie. A l’aide d’un profil d’investisseur, d’une analyse indépendante de marché et d’une parfaite compréhension de vos besoins, notre neutralité nous permet de vous présenter la solution la plus adéquate. Vous souhaitez bénéficier d’une analyse sans engagement ? Ou simplement découvrir nos solutions ? Alors contactez-nous à l’aide de formulaire suivant :
